回归本源:商业银行深耕实体经济提升服务质效


  • 来源:中国金融新闻网
  • 时间:2017-09-13
  • 分类:服务 体验

    习近平总书记在全国金融工作会议上指出,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。从今年上半年的数据来看,商业银行坚持把服务实体经济作为天职和本分,回归本源,“脱虚入实”,在全面提升服务实体经济效率和水平的过程中,促进自身经营质态的改善。

    继续加大对国家战略支持力度

    2017年以来,银行业积极抓住国家战略部署带来的市场契机,持续提升跨境金融服务水平,推动产业结构调整和产业发展的转型升级,积极对接“四大板块”和包含“一带一路”、“京津冀协同发展”、“长江经济带”在内的“三个支撑带”等战略组合,一方面为银行带来了大量而稳定的业务机遇;另一方面,也推动了银行在综合化服务、多功能服务、创新型服务、集约化保障等领域再上新台阶。

    上半年工行境内新增贷款6248亿元,存量到期收回移位再贷1.04万亿元,实际新投放信贷总量1.66万亿元。非信贷融资与地方债投资合计新增近4500亿元,为实体经济提供了多渠道、低成本的源头活水。

    值得一提的是,工行主动对接“四大板块”“三个支撑带”及雄安新区建设,项目贷款累放6707亿元,同比多放1833亿元。牵头推动的“一带一路”银行间常态化合作交流机制,作为唯一商业性成果,被纳入“一带一路”国际合作高峰论坛官方成果清单,上半年新支持“走出去”项目71个,承贷金额153亿美元。

    上半年,农行加大对铁路、高速公路、城市基础设施、棚户区改造等重大项目支持力度,投放重大营销项目贷款3448.53亿元,比去年同期多投放2061.21亿元。

    “今年上半年,我行继续以服务实体经济为己任,深入贯彻供给侧结构性改革的要求,主要是紧跟国家发展战略,充分发挥中行的专业优势,加大对实体经济的信贷投入,助力国民经济的转型升级。”中行副行长高迎欣表示。

    据高迎欣介绍,中行一方面紧紧围绕着国家战略,京津冀协同发展、长江经济带,还有粤港澳大湾区和雄安新区建设;另一方面充分发挥比较优势,加快“一带一路”金融大动脉的建设,上半年,中行整个海外贷款增长速度快于国内贷款,达到了12%。“一带一路”的重大项目推进了470个,进一步完善了跨境融资的服务体系。

    积极服务供给侧结构性改革

    2017年是推进供给侧结构性改革的“深化之年”,今年上半年,商业银行降低信贷杠杆,盘活信贷存量,调整信贷结构,积极服务“三去一降一补”。

    工行围绕着“三去”发力,减少“低效率洼地”对金融资源的占用,市场化债转股框架协议签约金额2000亿元左右,为帮助企业降杠杆、渡难关发挥了积极作用。

    围绕着农业供给侧结构性改革,农行“三农”金融服务迈上新台阶。截至6月末,农行县域贷款余额3.48万亿元,新增3040.01亿元,同比多增1501.39亿元。信贷投放重点突出,农田水利、现代农业、新型城镇化等重点领域增长较快,“金穗快农贷”试点有序推进,农户贷款余额突破万亿元。

    交行在交通运输、水利环境、公共设施管理业、服务业等基础设施与城市建设服务领域贷款余额较年初增长10.66%,而产能严重过剩行业贷款余额较年初减少51.3亿元。交行还落实经济去杠杆,把企业降杠杆作为重中之重,坚决压缩“僵尸企业”信贷,积极推进市场化和法治化债转股工作。

    值得关注的是,三四线城市房地产去库存是“去库存”的重要任务。在住房信贷政策方面,工行积极支持三四线城市去库存,优先保障首套房及改善型住房消费信贷需求,热点城市个人住房贷款的增量占比稳步下降。

    中行针对房地产市场的调控方向和监管部门的工作指引,上半年重点做了三件事情:第一,把握投放节奏;第二,调整业务结构;第三,抓好发展质量。“上半年个人住房贷款的增幅是9.28%,同比下降7.7个百分点。在调整业务结构方面,在上半年新发放个人住房贷款中,首套房的贷款占了90%,这也体现了房子是用来住的。同时,我们还进一步调整了业务结构,在新发放贷款中体现了一线城市控、二线城市稳、三四线城市适度支持的趋势,比如在重点一二线16个城市的个人住房贷款的增幅,低于9.28%全行的个人住房贷款的增幅。”中行副行长任德奇表示。

    重点支持实体经济薄弱环节

    2017年以来,商业银行积极支持普惠金融体系建设,支持小微企业和精准扶贫等经济社会发展薄弱环节。

    今年上半年,5家大型银行的普惠金融事业部全部正式挂牌,利用事业部的形式单独运营普惠金融相关业务。

    业内专家认为,普惠金融事业部的设立是大型商业银行在体制机制上的创新。通过差异化的发展、专业化的经营和独立的人财物计划,一方面促进创业、就业;另一方面推动大型银行将更多资源投入到普惠金融领域,为普惠金融落地提供强有力的制度保障。

    据记者了解,工行的普惠金融事业部统筹推进对小微、“三农”、“双创”和精准扶贫等领域金融服务。按照“专营、放权、提效、严管”的思路,加强小微中心建设,小微企业贷款比上年同期增加1568亿元,增长8%;金融精准扶贫贷款余额1075亿元,比年初增长16%。

    农行积极推进小微企业金融与互联网融合,推广拓展“数据网贷”“单位账户在线开户系统”等重点业务,新增小微企业贷款791亿元。

    建行加强大数据、互联网技术在精准客户服务和精细风险管控中的应用,着力打造“小微快贷”、“裕农通”等重点产品,截至6月末,小微企业贷款余额14901亿元,较上年末增加482亿元;贷款客户39.74万户,较上年末增加8.85万户;申贷获得率92.86%,较上年末提高1.95个百分点。

    除大型银行外,股份制银行也把服务小微企业等实体经济薄弱环节作为工作重点。例如,截至6月末,中信银行小微贷款余额4690亿元,同比增长9.8%;小微贷款户数57339户,同比增加6293户;小微贷款申贷获得率78.1%,较年初增加0.7个百分点。


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