细分客户群体:银行理财瞄准年轻人


  • 来源:金融界
  • 时间:2017-10-23
  • 分类:服务

    近日,中信银行推出一款专门针对年轻人的理财产品——“存款小目标”。该款产品结合应用场景,满足并挖掘年轻人的需求,将他们的“生活小目标”紧紧地捆绑在银行的产品和服务周围。

    目前银行针对青年群体推出的专属产品和服务越来越多,尽管年轻人现在不是社会财富的主要拥有者,但随着他们职业生涯的逐步发展,前景非常良好,面对这样的族群,银行纷纷“先下手为强”。

    通过细化客户类型,银行让更多人感受到了金融服务的创新和改变,而在银行零售转型加速的过程中,理财业务也已经具备了在移动互联时代的全新博弈资本。

    直击年轻人理财痛点

    近些年,随着互联网科技的发展,年轻人在追求生活质量的同时,伴随着爆发式的消费需求,月光、用钱无度、过度透支等财务问题也随之显现。为更好地帮助年轻人解决这些问题,中信银行“存款小目标”通过设置小额存款、专款专用、收益联动及智能操作四大特点,逐步培养用户理财习惯,从根本上解决财务问题。

    据中信银行相关负责人介绍,“存款小目标”有四大特点,一是可设置个性生活小目标及目标金额,最多可同时设置6个目标;二是存入资金专款专用,起存金额50元,可随时存入,存入后将为客户冻结,直到目标实现才可取出;三是对接增利煲存款产品,按客户存入资金时间,最大化计算收益;四是操作简单智能,客户可通过中信银行手机银行完成“存款小目标”业务办理,查询目标实现进度,目标完成后,资金将自动解除冻结。

    历年来,中信银行一直致力于深耕年轻人市场。2015年中信银行推出了年轻人专属借记卡“菁英卡”,提供影视、阅读、健身、美食等多项专属权益,此后陆续与京东白条、淘宝、QQ、猫眼电影等企业跨界合作,提供更多年轻人喜闻乐见的权益与服务。2017年,中信银行将产品及权益整合升级,搭建“金融产品+特色权益+跨界联动”的综合服务体系,结合年轻人18至44岁求学期、就业期、安家期、事业上升期等不同时期的不同需求,为年轻客户提供全方位的金融与非金融服务。

    青年群体普遍是80后、90后的上班族,他们处于人生的上升期和重要转变期。受到各种互联网“宝宝”类产品的影响,理财意识普遍提高。现在许多青年的理财行为基本是从存钱或者投资“宝宝”类产品开始的,而且大多数是通过工资理财。因此,中信“菁英卡”的余额理财产品“薪金煲”无疑是“菁英卡”打入青年群体的利器。

    和时下流行的互联网理财相比,中信银行“薪金煲”作为银行系“宝宝”,一出生就赢在了起跑线上。“薪金煲”具备余额理财、智能投资,随时支取、快速变现,安全便捷,收益远超活期10倍以上等特点,真正实现“货基可当现金用,消费投资两不误,轻松便捷赚收益”,满足“菁英卡”持卡客户闲散资金理财需求,同时配合“菁英卡”专属理财产品,全方位满足“菁英卡”人群财富增值需求。

    年轻人专属信用卡走俏

    不久前,招商银行信用卡与摩拜单车在上海隆重举行了一场以“摩登生活·我有招”为主题的发布会,正式推出招商银行摩拜单车联名信用卡。

    招商银行信用卡总经理助理王钰认为,招商银行摩拜单车联名信用卡的推出,是招商银行信用卡向城市中行走的年轻人的一次致敬,也是招行信用卡拥抱共享经济,优化年轻人出行体验的重大举措。

    据记者了解,目前在招行信用卡4000万持卡客户中,18至30岁年轻客群占比已超过70%,在每年新获客户中,年轻客户达80%。

    平安银行也同样注重“年轻人经济”。平安由你信用卡是一款专门为年轻客群量身定做的创新信用卡产品。

    据平安信用卡中心负责人介绍,平安由你卡的设计完全围绕年轻客群的喜好和需求展开,推出“卡面由你”“权益由你”“掌控由你”三大亮点。持卡人不仅可以根据喜好在音乐、运动、动漫、节日等多种风格中选择卡面,还可以根据自身的需求挑选权益,真正做到“由你决定”。

    近日,中信银行联合芒果TV推出借贷合一联名卡,可以帮助观众和网民以一条最便捷、经济的方式追看精彩的视频节目,不用担心被广告截屏、打扰。

    对于中信银行芒果TV联名借贷合一卡的推出,有业内人士分析认为,这是两个注重客户品质体验品牌的强强联手,将实现双方在业务资源、消费场景、产品功能等各方面的优势互补。同时,此次跨界合作,也是中信银行聚焦年轻族群经营的又一重要举措。中信银行利用其互联网特色“在线申请、快速审批流程”,可以精准触达活跃于互联网消费的年轻一代,从而与芒果TV一起,为用户提供多元化的丰富权益,满足年轻用户的娱乐和金融双重需求。

    全力支持年轻人“海淘”

    “海淘”,即海外、境外购物,就是通过互联网检索海外商品信息,并通过电子订购单发出购物请求,然后填上私人信用卡号码,由海外购物网站通过国际快递发货,或是由转运公司代收货物再转寄回国内。

    近几年,随着跨国网络代购这一新商业模式的井喷式发展,“海淘”也在国内急剧升温,越来越多的中国人开始加入“海淘”大军。而银行吸引年轻人的最好方式,就是与购物网站展开合作,为年轻消费者提供全方位的金融服务。

    今年6月,中信银行与全球最大的社区跨境电商平台小红书开启合作,并正式发布联名借贷合一卡——小红卡。双方将在联名卡、出国金融、市场活动、国际结算、贸易融资、供应链金融服务等金融与非金融领域展开合作,通过双方全方位的深度合作,为中国人的海外购物提供更多、更全面的金融产品和服务支持。

    此外,据记者了解,目前多家银行都搭建了网上商城,涉足多类“海淘”产品。例如,工行依托其遍布全球42个国家和地区的服务网络以及丰富的海外客户资源,大力发展跨境电商服务,已先后上线十余个“融e购”海外国家馆,为消费者提供了良好的海外名品购物体验。兴业银行网上商城“海淘”频道则与市场知名度和信誉度颇高的“洋码头”“麦乐购”“美国购物网”等商户合作提供海外直购服务,确保消费者能够买到“放心”的进口产品。


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