积极参与征信系统建设
商业银行是经营风险的企业，客户信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一。信用风险管理中，银行与客户之间的信息不对称是提升风险管理水平的最大障碍。准确判断哪些是可以放贷款的好客户，哪些是不能放贷的差客户，是一家商业银行信用风险管理能力的主要衡量标准之一，决定了银行的经营能力和业绩创造能力。各家商业银行多年来都迫切希望找到防范跨金融机构客户信用风险的方法和手段。企业和个人征信系统汇集了国内所有银行金融机构和部分非银行金融机构信贷业务中积累的客户基本信息与信用交易信息，甚至引入了部分与客户信用相关的非银行信息，在很大程度上解决了国内各家商业银行无法系统化收集、管理和使用金融同业客户信用信息的重大难题。为推动商业银行进一步提高客户信用风险管理水平发挥了难以替代的作用。
工商银行(601398,股吧)秉承“工于至诚，行以致远”为核心的价值理念，将“诚信”放在企业文化的首位，积极主动地参与人民银行企业和个人征信系统建设。目前，征信系统已成为工商银行系统、稳定、高效地获取客户行外信用信息的最主要渠道，征信系统建设和信息应用管理在全行一直得到高度重视。经过多年的建设和发展，工商银行已建立了规范信息应用和管理的制度体系，初步实现征信信息与客户行内信息的高度集中、深度整合、全面共享；利用信息挖掘和分析工具，为全行客户信用风险管理提供信息支持，充分发挥征信信息价值。
为征信系统规范运行提供制度和技术保障
工商银行始终把制度建设和有效落实放在征信管理工作的首位，不断强化内控管理。先后制定和修改完善多部相关制度办法，建立了征信系统应用管理、客户异议处理、数据治理、用户管理等规范体系，把个人征信客户异议处理、企业征信数据治理纳入了全行内控考核体系并与分行领导及相关负责人的绩效考核挂钩。这些措施确保了制度的有效落实，大大提升了数据质量和客户服务水平。此外，工商银行还坚持对分行应用征信系统情况进行非现场监测，并对分行进行现场检查，确保系统高效、规范运行。
多年来，工商银行不断创新，向科学技术要生产力，依靠强大的科技力量支持，建立了基于数据仓库的客户信用风险管理系统集群，全面整合工商银行内部客户相关信息。该系统集群与企业和个人征信系统实现了无缝连接，与行内主要信贷授信审批系统刚性绑定，实现了客户信用风险信息跨金融机构、跨地区、跨系统共享。系统应用覆盖了工商银行贷前、贷中和贷后信贷全流程和风险控制主要环节，既可以对客户信用自动定级和评分，有效堵住不良信用客户再融资；又可以进行贷后交叉预警，对不良欠款客户催扣收，对集团关联客户进行有效风险管理，极大提升了工商银行客户信用风险管理能力，创造了显著的经济效益……
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