——访谈国泰君安证券综合理财服务创新项目负责人陈煜涛
作为率先提出综合理财服务创新的券商之一，国泰君安的综合理财服务创新的魅力何在呢？日前本站编辑部约谈了国泰君安证券综合理财服务创新项目负责人陈煜涛先生，为我们揭开国泰君安综合理财服务创新的神秘面纱。
Q1：陈总，您好！国泰君安的综合理财服务创新备受市场瞩目，您能不能先给我们谈谈国泰君安综合理财服务创新是在什么样的大背景下推出的呢？
陈：实施综合理财服务创新，是我们公司发展转型的重要途径之一。进一步说，只有综合金融服务的提供者，才能在各个金融市场融合加剧的格局中，满足服务实体经济和城乡居民日益增长的理财服务需求。
综合理财服务就是一场经营模式的变革。证券公司不再单纯地向客户提供“通道型”服务模式，而是以专业化咨询服务和客户适当性管理为基础，通过向客户提供综合金融服务，实现客户资产的保值、增值，从而改变公司依赖交易通道而“靠天吃饭”的现状，探索新的商业盈利模式。
而“君弘一户通”账户支付功能的上线，更是为我们的综合理财服务插上了一对翅膀。它是上海国际金融中心金融支付功能的进一步完善，是对上海国际金融中心建设的有力支持，将为奠定上海国际金融中心在国内资本市场的领先发展地位发挥至关重要的作用。
在这样的背景下，国泰君安综合理财服务创新应时、应运而生！
Q2：那么您能给我们这种小白讲讲到底什么是国泰君安综合理财服务创新呢？
陈：事实上，国泰君安综合理财服务的核心就是以客户需求为中心，以证券公司开展的各牌照业务为基础，依托集成化、开放式的综合理财服务平台，通过“君弘一户通”服务账户体系，以高效率的资金结算和便捷的支付功能为基础，实现经纪业务、融资融券、资产管理以及期货IB等多种合规业务的服务集成，以统一的系统服务界面和客户服务体系向客户提供专业化、综合化的理财服务。
Q3：听了您的介绍，我们对国泰君安综合理财服务创新有了一些基本的了解，那您能不能讲讲它的创新具体体现在哪几方面吗？
陈：国泰君安综合理财服务创新的创新之处概括地讲就是三点：“综合”、“集成”和“支付”。
首先，“综合”是指公司为客户提供综合化的理财服务。国泰君安证券在行业内率先提出了为客户建立统一的跨交易系统管理账户。国泰君安证券通过为客户建立一个“君弘一户通账户”，来统一管理客户在国泰君安旗下的证券账户、资管账户、期货账户、信用账户、场外市场账户等各类实体账户，未来还会扩展绑定港股簿记账户、非金融服务账户，如电邮、航空会员等非金融账户。客户可以实现名下资产全景展示、多账户交易、全产品在线购买、转账支付、生活服务等综合服务需求。
其次，“集成”是指我们的综合理财服务创新，通过整合公司内外资源，以投资顾问为服务主体开展综合金融服务，以高效率的资金结算和便捷的支付功能为基础，构筑集聚客户资产的开放式资金通道，以期逐步形成以产品加咨询驱动为主的收费模式。
“支付”是指公司搭建了多层次、综合化的支付体系。公司在相关政策允许的前提下，借助商业银行支付结算路径，间接实现客户便捷的资金汇划功能，为客户提供更加安全、方便、快捷的支付服务。目前包括“汇通天下”在内的转账、支付功能的上线，在符合现有法律和政策要求的前提下，实现了全新的跨机构支付功能，将客户资金账户和所有商业银行账户的直接打通，将极大地拓展证券公司的服务空间和服务范畴。
Q4：国泰君安综合理财服务创新确实非常吸引人，小编我也打算去开个“君弘一户通”账户了！(大笑)那么陈总，您能展开来谈谈对我们普通投资者来说，综合理财服务创新究竟能给我们带来什么好处呢？
陈：非常欢迎加入“君弘一户通”大家庭！(笑)
简单的说，要实现综合理财，只需先在国泰君安开通“君弘一户通”账户，然后只用一个账户，一套密码，一次登录的简单操作，就可以全面整合金融资产账户，全面了解自己的资产状况、投资情况。
开通“君弘一户通”账户之后，客户即可享受国泰君安综合金融服务，具体落实在 “全业务”、“全产品”和“全服务”上。
“全产品”体系包括了金融类产品、咨询类产品和非金融服务类产品。目前，我们的产品中心已实现金融类“全产品”上线，不仅涵盖了公司代销的公募和资管产品，而且收集整理了全市场金融产品，供投资顾问和客户经理进行产品研究和金融市场分析，包括券商理财产品、银行理财产品、公募基金产品、私募基金产品、债券产品、信托产品、保险产品以及咨询服务类产品。
不仅如此，目前已设计推出了30多套产品配置方案，通过公司君弘百事通平台向投资顾问推送，为投资顾问开展综合理财服务提供产品配置支持。我们的“全服务”包括：不仅向客户提供金融服务，未来还将向高端客户提供包括“私人管家服务”在内的非金融增值服务。何谓“私人管家服务”呢？它包括医疗保健、高端旅行、艺术鉴赏、子女教育、体育活动等等。综合理财服务根据客户适当性管理要求，对于不同层级的客户，根据其不同需求将提供差异化的服务配套，从基础服务、增值服务到专属服务。
国泰君安的定位是全牌照的投资银行，我们有底气和自信说，国泰君安的综合理财是有别于一般的银行理财的。要专业理财请到“投资银行”，选择全能型一流投资银行，请到国泰君安！
Q5：国泰君安综合理财服务创新确实是跨业内先河，令人耳目一新，那么作为普通投资者，我们也很关心其中会不会有风险？
陈：这个问题提得很好。国泰君安在业内一直是以稳健著称的，开展综合理财服务，也是以全面防范风险为前提。公司已经建立了各项风控制度，保护客户资产安全以及客户信息有效共享与保密。
公司将对通过支付渠道的转账，特别是针对非同名转账和小额批量转账，借鉴银行经验，设立监控指标与标准，如无证券交易频繁转账等，纳入非现场监控的范围。同时，按照监管要求，完善反洗钱机制。
公司从技术和管理两个方面，采取了多层次、全方位的措施，以确保公司信息安全和系统安全。
Q6：作为普通投资者那我也可以放心使用了，回去就开户！(笑)那陈总您对国泰君安综合理财服务创新还有些什么期望与展望呢？
陈：公司提出综合理财服务创新得到了社会尤其是业内的广泛关注，为引导行业转型与发展起到了积极推动作用。在中国金融市场上，目前已经初步建立国泰君安“财富管理”和“综合理财”双品牌。伴随“君弘一户通”账户的推广，我们万建华董事长更是对我们提出了通过君弘一户通账户，创造证券业的综合理财和财富管理新境界的要求。
但这还只是我们创新转型的第一步，综合理财服务的实施将带来公司收入的多元化，逐步形成新的商业盈利模式，从而促进公司发展成为综合金融服务提供商，成长为具有国际竞争力的全能型投资银行，奠定上海国际金融中心在国内资本市场的领先发展地位。
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