个体户张老板想贷1万元购进布匹，但无营业执照；防盗门销售商李某想贷20万开新门店，却无抵押物；钢材老板王先生想贷100万元让企业扩规升级，而企业已有不少负债……这些都是小微经济谋发展时面临的现实问题。
如何才能让小微企业平等享受金融服务，从而健康快速发展？作为区域主流银行的农行重庆市分行（以下简称重庆农行）不断探索创新服务模式，针对小微企业不同的金融需求特点，打造了一系列微企专属的融资产品和融资平台，确保小微企业能“进得来”、“贷得到”、“办得快”，集全行之力“贷”动微企快速成长。
截至今年9月末，重庆农行小微企业贷款余额达300.67亿元，为86116户小微企业、小微企业主及个体工商户提供基础金融服务，间接解决了18万就业岗位，并扶持380余户小微企业做大做强，逐步成长为区域内有影响的中型、大型或龙头企业，践行了农行“伴你成长”的诺言。
创新金融产品
满足微企不同金融需求
“像我们这样的小企业缺的就是资金，机会来了往往还真不敢去抓。”重庆某生物科技公司雷总说，公司是从事高档食用菌产供销的农业产业化高新技术企业，前段时间公司接到一笔三个月后交货的出口大单，急需300万元资金扩规。然而，对银行而言从未建立过任何信贷关系的企业贷款周期至少要一个多月。
最终是农行“简式贷”帮了他的大忙。“评级、授信和用信同时审批，两周时间就办下来了。”雷总说，这种时候，贷款速度绝对是第一位。
“短小频急”是小微企业的融资特点，而处于不同发展期的微企需求又有所不同。近年来，重庆农行一直致力于细分小微企业市场，通过创新融资产品，提供差异化服务，来满足客户需求。
除了“简式贷”，重庆农行还根据微企需求打造了自助循环贷、工业厂房按揭贷款、中小企业集合债券、票据置换、国内保理、银行承兑汇票、贴现、信用证、保函等多种融资产品，均受到了小微企业好评。
信贷可帮助企业生存发展，而企业提档升级却需要更多的金融服务。为此，重庆农行在结算方面开发完善了网络融资平台、手机银行等新型服务渠道，为小微企业提供现金管理、财务顾问等增服务，针对小企业发展的不同阶段提供不同的组合金融服务，以助力微企全面发展提升。
创新服务模式
多方联动促微企抱团发展
如果说生物科技公司是受了重庆农行产品创新之益，那么绿云石都市场的近80家商户则是享了重庆农行创新服务模式之惠。
绿云石都市场小微型钢材贸易商聚集，去年钢材市场动荡，市场商户未受损失，反而逆势上涨。因为重庆农行强大的信贷支持，提升了商户们的控风险能力。早在去年4月，重庆农行便前往绿云石都市场推进“银市合作”模式，创新担保方式，与市场方、担保公司、商户多方联动，打造“四位一体”的专业市场金融服务新模式，通过担保公司对商户担保，市场向担保公司提供反担保，商户则组成联保体向市场提供连带担保的方式，解决了钢贸微企融资难问题。
此外，重庆农行还依托产业集群打造“银企合作”模式。以IT龙头企业、大型制造企业为核心，批量营销其供应链上下游小微企业；依托大型商会打造“银商合作”模式。通过与辖内大型商会，如浙江商会、福建商会、温州商会、广西商会、上海商会等建立战略合作关系，整体营销其小微企业会员单位达200多家，实现存贷款“双超亿”业绩；依托工业园区打造“银区合作”模式。出台重庆首个针对入园企业的专项信贷产品，帮助企业安家落户，重点支持了20多个大型工业园区，金融支持了300多户入园小微企业；依托行业协会打造“银协合作”模式。与辖内大型行业协会合作，按行业整体推动小微企业客户营销。如与重庆市微企协会联名推出金穗微企联名卡，为协会会员单位提供资金结算、融资、顾问、会员优惠等一系列金融服务，目前已发行了近800张联名卡，有力扶持了重庆微型企业的发展壮大。
建立长效机制
为微企发展保驾护航
金融产品到位，服务创新到位后，如何保证扶持微企工作持续有效的开展？重庆农行还制定了“服务到位”、“资源配置到位”、“授权到位”、“管理团队到位”等一系列保障措施。
重庆农行自上而下地建立了小微企业金融服务中心及分中心，全市共20个，作为小微企业专营机构，配备专职小微企业客户经理队伍。主动为合规微企开立账户，并免收开户费用。在各网点开通“绿色通道”，确保微企贷款最迟7个工作日办结。
坚持“区别对待，有保有压”的原则，规范小微企业准入退出的原则和标准，同时对存量客户进行清理，加大力度扶持成长型小微企业，科技型小微企业，优化和调整小微企业客户结构。对微型企业开立基本账户按500元/户匹配费用外，另对办理微型企业创业扶持贷款给予300元/户的奖励费用。
为确保微企融资“办得快”，重庆农行向市内分支行转授了小微企业贷款及个人生产经营贷款的审批权限，梳理微型企业务流程，合并同质程序，精简审贷链条，优化调查手段和审批制度，以打造更适合小微企业融资特点的信贷流程和审批机制。
同时，重庆农行还单独制定了小微企业绩效考核机制，以小微企业贷款增量计划，作为对各经营行的绩效考核指标之一，以保障行内各单元保质保量地开展小微金融服务，为微企发展保驾护航。
[上一篇] 微信服务助力7天连锁酒店获“服务创新奖”
[下一篇] DIY信用卡即时发卡 光大首创服务新“标杆”
