建行战略转型再提速全面打造最具价值创造力银行集团


  • 来源:第一财经日报
  • 作者:张菲菲
  • 时间:2015-04-20
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  • 分类:热点资讯 大数据 数字化

    面对利率市场化步伐的逐步逼近,金融脱媒加剧,再加上互联网金融“搅局”,银行业经营和盈利模式受到挑战,但在这一转型中也蕴含着难得的机遇。谁能把准新常态下的经济脉搏,以综合化堡垒抗击周期波动?谁能搭上“一带一路”国家战略和人民币国际化的顺风车,以国际化布局与世界接轨?谁又能站在“大象”肩膀上植入互联网元素,以新金融业态嫁接传统客户资源?

    这些显然已经能在建设银行转型发展规划中找到答案。早在2011年建设银行就提出了“综合性、多功能、集约化”转型思路,2014年建设银行制定了向“综合性银行集团、多功能服务、集约化管理、创新银行、智慧银行”五个方向全面转型的战略转型发展规划,今年是实施新的转型规划的元年,充分体现了建设银行抢抓历史性机遇,加快打造最具价值创造力银行集团的坚定决心。截至2014年末,建设银行资产规模达16.74万亿元,净利润2284.47亿元,平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.42%和19.74%。

    事实上,透过2014年年报业绩数据,已经串联起一幅清晰的建设银行转型脉络图景。

    综合化经营巨擘建成

    养老金公司胎动

    近年来,金融混业经营的潮流势不可挡,银行也纷纷向综合化金融集团转身,努力揽入各类金融牌照。得益于“综合性”战略的提早布局,目前建设银行拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、建信期货、建银国际子公司;在特定领域和区域,设立了若干提供专业化和差别化服务的银行机构,包括中德住房储蓄银行和27家村镇银行。

    “在‘综合化、多功能、集约化’这个角度发挥两个积极性:一个是金融类牌照,现在我们是最多的,除了证券和财险没有之外,其他的牌照我们都有了;第二个是内部集约化经营,集中起来独立运作,再转换成公司内部独立运作,再公司制。条件成熟的时候,我们也会推荐经营好的公司到资本市场上市。”建设银行董事长王洪章在出席2014年业绩发布会时表示。

    “今年国家第一家养老金公司就会在我们行旗下诞生。”建设银行行长张建国透露,去年国务院批准了建设银行作为国内首家银行试点养老金公司。据了解,目前建设银行已经向银监会进行了沟通和汇报,监管部门已经同意建设银行先行先试。试水“银行系”首家养老金公司,这意味着建设银行向综合化经营又迈进了一大步。

    截至2014年末,建设银行综合化经营子公司资产总额1895.45亿元,较上年增长34.30%;实现净利润24.64亿元,增幅31.63%。

    国际化布局提速

    海外业务成新增长引擎

    随着越来越多的中国企业“走出去”,自2009年启动以来,人民币国际化进程不断加速,银行业作为资金和金融服务的供给方,客观上也要求主动融入国际市场,加快海外布局。按照建设银行向“国际一流银行”目标迈进的思路,加快海外机构设置已成为其国际化布局的重要棋子。

    “长期以来我们把跨国发展作为重大战略之一,去年底在18个国家和地区,包括并购的一共有22个一级机构。”张建国表示,越来越多的战略合作伙伴参与了国际交往,国家经济对外的依存度越来越高,新的重大战略都跟海外有密切联系。

    过去的一年,建设银行在海外机构布局的地图上又圈定了新的根据地。2014年,建设银行的澳门分行、新西兰子银行、布里斯班分行(二级)和多伦多分行顺利开业;伦敦分行、建行欧洲下设的巴黎分行、阿姆斯特丹分行和巴塞罗那分行申请正式获得批准;完成对巴西BIC银行总股本72%的股权收购;智利分行、苏黎世分行和建行欧洲下设的米兰分行等机构申设工作也在积极推进中。

    自1991年,建设银行设立了第一家海外机构——伦敦代表处,海外业务正式起步。目前,建设银行的海外机构已经遍布全球20个国家和地区。年报显示,截至2014年末,建设银行已在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、大阪、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、墨尔本、布里斯班、台北、卢森堡、澳门和多伦多设有海外分行,拥有建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建行欧洲、建行新西兰等经营性全资子公司,拥有巴西BIC银行总股本72%的股权。

    受国内经济增速放缓和结构调整影响,银行业营业收入和盈利状况随之下滑,与之对比,海外业务则表现出强烈的增长势头,成为银行利润新的增长极。截至2014年末,建设银行海外商业银行资产总额9480.92亿元,较上年增长32.67%;实现利润总额60.06亿元,增幅68.99%。

    “继续深化扩展建设银行在海外的发展是新的一年重要的任务,预计到今年底,全行海外发展的布局能够初步完成,今年估计至少会有五六个,多则七八个的机构在海外创建起来。”张建国透露。

    “一带一路”新契机

    千亿授信率先圈定丝绸之路要塞

    自2013年,国家主席习近平提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”战略构想,重新唤醒了古文明国度与世界联络的繁荣之路,将古老的商业脉络与现代文明的新能量结合。今年3月28日,三部委联合发布了《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》,正式将“一带一路”战略构想落实到现实层面,这一实质性进展蕴含着巨大的商机,亟待商业智慧去发掘。

    王洪章对记者表示:“我国‘一带一路’发展战略实施,不仅为地方经济发展和企业‘走出去’提供了难得的机遇,也为我国银行业在新常态下转型带来了新的契机。”

    古老的丝绸之路,从长安开始。建设银行率先将触角选定为陕西这一丝绸之路要塞之地。4月9日,由陕西省政府和建设银行共同主办的丝绸之路经济带投资推介会在西安举行。当日建设银行签约西咸新区建设基金等两个项目230亿元;牵头引进保险资金签约基础设施、能源以及民生等领域7个项目260亿元,总签约近500亿元。同时将围绕丝绸之路经济带新起点基础设施、能源、环保、文化等领域安排超过1000亿元资金需求项目进行具体对接。

    张建国告诉记者:“一带一路”战略的实施,给建设银行带来十个方面的发展机遇:从基础设施建设、交通运输网络建设,到特色优势产业、能源产业发展;从产业转移、现代服务业发展,到农业现代化建设、海洋经济发展;从国际经贸合作,到跨境人民币市场需求等,都为银行综合化经营、多功能服务、集约化保障,提供了崭新的市场。

    建设银行方面表示,下一步,该行根据陕西“十三五”规划中的基础设施和重大项目建设需求,将筹划设立总行级西北投资银行资产池,在未来三年再投融资不少于1500亿元。这次政银强强合作,为陕西省“丝路新起点”以及“十三五”计划等重要战略规划涉及的重大项目融资、新兴产业发展、经济结构调整与产业升级、国有资产管理与国有企业改革以及民生工程实施等,提供了全方位、便捷优惠的金融服务。

    “‘一带一路’战略是我们国家的战略,也是建设银行转型的业务重点。”建设银行副行长余静波表示,去年年底建设银行对总行架构进行了调整,其中,将集团客户部更名为战略客户部,一项主要的职能就是支持中国的企业“走出去”,为“走出去”的企业提供一揽子综合的金融解决服务方案。

    “智慧、泛在、跨界”新风向标

    全面发力互联网金融

    当业界已经认识到互联网金融并非颠覆传统银行的敌对势力,而是与传统金融体系相互补充。银行纷纷积极拥抱互联网金融,可谓各显神通。两股力量的融合正加速金融业态的变革,改变着客户的金融消费习惯。

    按照“智慧、泛在、跨界”发展方向,建设银行全面启动互联网金融战略,抢占互联网金融制高点。在组织架构方面,将电子银行部更名为网络金融部,并新设移动金融处,足见建设银行融合互联网金融的深意。

    “银行离不开互联网,互联网也更多需要银行的支撑。”在谈及该行互联网金融战略时,余静波表示,在转型当中,建设银行也提出向创新银行、智慧银行方面转型,更多的是通过线上线下有机的结合来促进互联网金融业务的向前推进。

    在银行物理网点渠道转型方面,建设银行于去年1月在深圳启动首间智慧银行试点,致力于打造将传统银行服务模式和创新科技有机结合的新型渠道形态,依托智能设备、数字媒体和人机交互技术,推进“综合性、多功能、集约化”战略转型和金融服务模式创新,强调以客户为中心,突出网点“自助、智能、智慧”的全新客户体验。经过一年的探索,智慧银行于今年初在全国11个城市复制推广。

    而在电子银行渠道上,建设银行在积极融合互联网和移动互联网的潮流,并走在了行业前列,为客户提供多样化服务渠道。2014年报显示,建设银行电子银行和自助渠道账务性交易占比达88.03%,较上年提高2.63个百分点;网银客户1.82亿户,增长19.10%;手机银行客户1.47亿户,增长25.98%;微信银行客户达1400万户,客户规模和业务量位列五大行之首。

    与此同时,建设银行也在搭建金融生活场景,力推的“善融商务”和“悦生活”两大平台发展迅猛。年报显示,善融商务作为银行系首家电商,商户5.1万户,会员800万,成交金额462.8亿元,年末活跃商户达1.45万户;“悦生活”服务缴费平台实现交易量2949.20万笔。

    “未来银行间的竞争主要集中在与客户实现良好互动、创新产品以及挖掘讯息,实现精准营销和定制服务。电子银行是未来金融必争之地。”在王洪章看来,提升“云服务”的能力,融合金融和电子商务领域,融合资金流、物流和信息流,亦商亦融,构建“跨界”银行,这是建设银行推进“网络化”的方向之一。

    产品方面,建设银行也将在缴费支付、投资理财和信贷融资三大互联网产品线方面不断完善。

    对于互联网金融战略的下一步发力点,张建国表示:“在新的一年里,像企业网上银行、企业微信银行、企业手机银行都是今年的重点。其次,在越来越多的子公司和海外机构推进新的渠道建设、增强服务功能这方面也要列入我们的计划。”


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