互联网金融的变革是体验的变革


  • 来源:搜狐网
  • 作者:虎头侃侃侃
  • 时间:2019-05-05
  • 分类:行业新闻 客户体验 体验 互联网+

在互联网金融领域有一句隐语:互联网金融将颠覆以及变革传统金融系统。这句话,从事互联网金融的人,出于对传统金融系统的忌惮,欲说还羞;这句话,深处传统金融系统之中的人,出于金融政策保护的自信,不置可否。所以,这句话成为了一句“隐语”——大家都隐藏在心中而不说破。

大家之所以不愿意将这句话大胆说出来,还有一个原因是——互联网金融如何颠覆、以何种方式和手段,变革传统金融,很少有人说清楚、说明白。互联网金融领先的并不是技术。论技术,互联网金融产品和P2P等平台,其技术储备、实力,远远高于传统金融机构。

金融技术大体上可以分为三类。一是金融产品和衍生品设计技术。二是以电商为技术的通讯技术。三是投资和融资组合优化技术。单个来看,金融产品设计需要对国家金融政策精准的掌握能力,也需要顶尖的金融人才,投资银行、银行、证券机构,拥有领先的金融产品设计技术;电商技术,固然支付宝等巨头曾经走在前列,但是传统金融机构也并没有落后多少;组合优化技术,需要依靠历史经验以及大数据,传统金融机构拥有先天优势。

再者,这是一个技术可被交易的时代,拥有足够的资金,就可以获得自己想要的技术。传统金融机构一直就不缺钱。

一言以蔽之,互联网金融不可能通过技术变革,来颠覆和取代传统金融。

体验是互联网金融的“王道”

回顾从2000年以后的技术变革历史,我们很难说某一项技术彻底改变了该行业。事实也的确如此。

苹果,并不是依靠某项硬件技术实现超越和淘汰了功能机,而是将多种技术重新组合优化,让用户有了不同于功能机的使用体验。电商,并不是通过移动支付技术,或者其他的什么技术,引发了电商潮流,而是对生产、物流、设计、售后、支付进行了重新组织,带来了新的购物体验。简言之,一项技术,在当代和未来,无法变革一个行业。而颠覆和变革一个行业——只能是体验。

紧接着的问题是:互联网金融和网贷平台,是否带来了一种有别于传统金融服务的新体验呢?对广大的用户来说,金融体验无非是存钱理财和贷款融资两项,在存款和贷款两项上,用户体验如何呢?就存钱理财而言,与传统金融机构相比较,使用移动支付、P2P平台理财,理财收益更高、理财效率更高、理财服务更好。就贷款融资而言,与传统金融机构相比较,互联网金融和P2P平台,贷款方式更为灵活,贷款成本也较为可控,特别是能够满足中小微企业和普惠群体的融资需求。尽管,互联网金融带来的服务体验优于传统金融机构,但是并不意味着就一定能够代替传统金融服务。有两个决定因素,一是体验差距不够大,二是新体验的持续。

网贷平台未来的创新方向

受监管政策以及货币政策的影响,在过去大半年,网贷平台的创新动能的确有所放缓和弱化。一个很重要的原因是——大家对创新方向感到迷茫。但是,如果我们将‘体验’作为网贷平台的创新方向和标准,网贷平台需要去做以及能做的事情,还有很多。例如,不断吸收和组合金融技术。互联网技术和金融技术以前所未有的频率涌现,如AI技术、区块链技术、人脸识别技术、风控技术等等,其中很多技术是可以被用于理财以及投资组合优化的。再例如,不断拉开与传统金融服务的体验。在祺天优贷看来,目前网贷理财与传统金融理财的体验差距不是太大,所以,仍然有大量的用户选择银行理财而不是网贷平台,未来,网贷平台需要给用户更多的新鲜感、更多的安全感以及更多的收获感,将网贷理财与银行理财进行分隔。

如果,网贷平台能够在上述两件事情上,大有作为,未来的网贷平台,一定会大有可为。

 


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