金融云,以金融科技3.0的视角助力银行数字化转型


  • 来源:中国电子银行网
  • 作者:王超
  • 时间:2019-05-13
  • 分类:数字化 工具技术

4月10日下午,金山云、小米金融、新网银行在北京签署战略合作协议,三方将以云计算、大数据、人工智能、区块链等金融科技为支撑,在金融云平台建设、供应链金融等领域达成全面战略合作,深耕普惠金融。

金山云CEO王育林、高级副总裁兼合伙人宋伟,小米金融董事长兼CEO洪锋、CTO刘黎,新网银行党委书记兼董事长江海、行长赵卫星出席签约仪式。金山云副总裁兼合伙人田开颜、小米金融战略副总裁曹子玮、新网银行首席信息官李秀生代表三方签署合作协议。

至此,阿里云、腾讯云、金山云等云服务商都完成了云服务与核心银行合作伙伴的对接步骤,这预示着银行提升金融上云率的进程按下了快进键。

提升金融上云率,监管有要求,银行有共识,云服务商跟进

据IDC预计,到2021年,中国数字经济占GDP的比重将达到55%,金融等行业的数字化程度将进一步提高,金融服务与产品的边界性将被大大削弱。

之前,银保监会在《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》中提出:截至“十三五”末期,银行业面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台,其他系统迁移比例不低于60%。这从监管层面上对银行业提出了“上云”的要求。

另外,金融机构自身为了提高金融科技利用率,以及金融服务能力,参与市场竞争,也在金融上云方面取得以下共识:通过金融上云来提升敏捷性;通过人工智能和大数据的应用,打通数据与平台的界限,提供个性化金融服务;通过区块链技术,实现数据安全可溯、互联共享。

国内的阿里云、腾讯云、金山云等云服务商为了提升自己的市场占有率,不断突破行业发展限制,也在近些年里持续跟进金融垂直领域的深耕及下沉。比如,网商银行采用阿里云,微众银行使用腾讯云,而金山云则为新网银行提供云服务。

C端业务市场业务存在成本高,收效慢等缺点,而B端用户,特别是金融业的云服务需求表现得更为直接,而且未来在做B2B2C的业务方向上也更为明晰。这些都是国内云服务商青睐金融业的重要原因。

金融云以金融科技3.0的视角为金融机构提供普惠金融生态建设

银行和金融科技企业之间有着十分微妙的竞合关系,但就金融云的合作方面,双方的合作基础往往又有着很深厚的基础。一方面,银行需要金融云延展自己的金融服务边界,另一方面,金融云已是云服务机构参与金融科技创新,落地普惠金融服务产品化的重要平台基础。

金山云CEO王育林在回答中国电子银行网提问时表示,当前金融科技已进入以云计算、大数据、人工智能、区块链的深度应用为特征的金融科技3.0时代。三方合作的基础在于大家可以通过自己的优势形成资源合力,一起构建起金融科技服务普惠金融的新生态。目前,金山云已经全面服务于国有银行、互联网银行、城商行、证券、保险等金融行业客户。

在具体的合作方向上,金融科技企业可以将金融科技的成熟应用实现场景化、产品化,如,智能客服、大数据风控等;银行作为金融科技的服务方,则是金融服务的直接输出者,普惠金融的践行者。云服务商可以通过大数据、人工智能、区块链等金融科技能力输出,向金融服务公司或金融机构提供安全合规、稳定易用、高效的金融科技服务,共同助力银行普惠金融建设,形成一个以“普惠金融”为导向的生态圈。

不过,金融云还处在发展的初级阶段,金融机构和云服务商都需要在合作中努力提升对行业场景的理解。

银行踩上金融云才能真正成为开放银行

最近,银行都在提倡发展开放银行,这意味着银行的数据接口就得统一对外,但银行现在的数据结构和数据口径都不一致,这给银行进行数字化转型,向开放银行迈进造成不小的麻烦。

针对这个问题,王育林认为,关于开放银行的数据标准和接口需要监管部门建立相关的技术标准和指引。这样,银行和云服务商在遵循统一的数据开放标准的前提下,很容易实现云服务的接入,银行内部也很容易实现数据结构的优化。这样以来,开放银行才能在支持数据共享和促进金融产品创新,帮助社会大众获取更好的金融服务方面体现出自己的优势。

不过,银行除了要有上云的动力,还要打消一个上云的顾虑,那就是安全和好用的问题。

当前,银行的云服务安全顾虑主要来自两个方面:一是云计算是否能提供金融级技术安全保障。这方面,云计算企业会在技术领域不断探索创新,通过技术手段来做好数据保护、通过两地三中心的备灾、三副本的备份机制提高数据可靠性,还有通过大规模业务安全服务和流程规范,来规避安全问题等。

另一方面的安全其实来自监管的要求。这方面,云计算企业需积极参与行业相关标准制定,优化现在标准方面不合理的地方,从而让金融企业上云更加放心。

再者,为了更好地服务银行系统,云服务商需要将银行系云服务企业的更懂业务场景、客户需求的优势,以及互联网系云服务商更灵活和创新性的优势结合起来,从而打造出一个坚实的云服务平台,把基础能力输出给更多样的银行业务场景中,让银行体系中具备多样化、个性化能力的SaaS变得更加丰富,从而帮助实现普惠金融。

在安全好用方面,云服务商呼吁包括阿里云、腾讯云、金山云在内的各大云服务商呼吁监管部门加紧推动标准建设,制定统一的技术和数据标准,建立数据安全保护机制,明确风险责任边界。而在监管政策和业务规则就位的前提下,云服务商则可以更高效地助力场景金融融入互联网生态,协助提升银行的金融上云率,助力银行数字化转型,构建开放共享、共建、共赢的生态圈。

关于金融云未来的发展趋势判断,王育林表示,基于区块链技术的供应链金融是当前金融领域的一个风口产业。他认为,云服务商通过区块链技术在供应链领域的应用,帮助客户快速构建资金和资产对接平台,解决中小企业融资难、融资贵问题,更好服务实体经济,真正做到“技术普惠”。


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