2019年4月26日，由中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通、北京泛鹏天地科技股份有限公司联合主办的“中国数字银行论坛2019春季论坛”在海南省海口市隆重召开。论坛以“智慧经营护航银行高质量发展”为主题，在中国(海南)改革发展研究院、海南省银行业协会的指导下，从利率并轨、资产负债管理、金融科技等多个维度，共同聚焦银行业高质量发展。
领导专家齐聚论坛 共议银行高质量发展的挑战与趋势
论坛在海南省地方金融监管局局长陈阳致辞中开幕，海南省银行业协会会长胡晔，中国(海南)改革发展研究院经济研究所所长匡贤明，金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融(深圳)联盟执行副理事长叶望春，金融壹账通监事长、中小银行互联网金融(深圳)联盟秘书长黄润中，金融壹账通总经理助理、中小银行互联网金融(深圳)联盟资产负债管理委员会主任黄绍宇，北京泛鹏天地科技股份有限公司董事长、中小银行互联网金融(深圳)联盟资产负债管理委员会执行副主任王犀，国际银行业风控专家徐庆，平安银行总行财务企划部总经理朱培卿等重要嘉宾出席了论坛并发言;来自全国百余家中小银行高层领导、资产负债部门负责人等200多位代表参与了本次论坛。
资产负债管理是商业银行经营发展的核心。2019年中国人民银行工作会议明确将“稳妥推进利率“两轨并一轨”，完善市场化的利率形成、调控和传导机制” 列入年度重点任务。伴随着利率市场化改革深化，将促使中小商业银行负债和资产的经营模式进一步发生变化。
海南省地方金融监管局局长陈阳在致辞中表示，资产负债业务是商业银行经营发展的核心，为了应对外部形势变化带来的新环境、新挑战，银行业资产负债管理应加快转型与变革，进一步改进管理理念，优化管理模式，尽快建立能够适应新形势和新趋向要求的资产负债管理体系，积极应对各种挑战。
金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融(深圳)联盟执行副理事长叶望春指出，银行经营管理要找到流动性、盈利性和风险性的平衡，资产负债模式的改变将有效促使银行从传统经营模式转化为智慧经营模式。他还表示，希望通过联盟资产负债管理委员会的专业服务，及金融壹账通和泛鹏天地的科技赋能，为成员单位实现数据治理、人才培养等目标，从而提升其资产负债管理水平。
目前，中小银行具有三大特点，一是数量多、总量大，但是单体资金有限;二是深耕区域客户，但是区域经营集中度高;三是部分中小银行资本回报率高于大银行，但是资本限制业务发展。金融壹账通总经理助理、中小银行互联网金融(深圳)联盟资产负债管理委员会主任黄绍宇认为这三大特征意味着中小银行具备大规模发展供应链金融业务的潜力。黄绍宇指出，参与构建供应链金融共同体，可有效帮助中小银行改善贷款组合，优化资产负债结构、提升资产回报率。
金融壹账通监事长、中小银行互联网金融联盟秘书长黄润中在会上表示，目前中小银行的智能化发展仍有不足，表现在数据质量亟待提升、创新能力不足、管理变革落后于创新变革、持续性投入难以为继等方面，他提出中小银行科技转型过程中应打造三个“特色银行”，即更具专业性的智能银行、更具普惠性的价值银行、以及更具即时性的移动银行。同时，他还强调协同发展，互惠共赢是中小银行发展的必要选择。而联盟将帮助中小银行提高科技水平、增强创新能力、实现战略转型、主动应对挑战，全方位赋能中小银行，帮助其实现降低成本、降低风险、提升客户服务水平、提升客户体验、提升客户经营管理能力的目标。
联盟资产负债管理委员会 助力银行智慧经营转型与变革
为应对资产负债管理带来的新变化，在第四次中小银行互联网金融(深圳)联盟理事会上，正式将联盟同业业务委员会更名为联盟资产负债管理委员会，并由北京泛鹏天地科技股份有限公司重点承担日常工作，助力各家会员单位提高资产负债管理水平，从而实现银行智慧经营的转型和变革。
北京泛鹏天地科技股份有限公司董事长、联盟资产负债管理委员会执行副主任王犀在会上指出，利率市场化的到来，标志着商业银行从规模时代演变为质量时代。商业银行以往对价值的管理相对比较落后，而随着价值银行时代到来，资产负债管理就变得越来越关键。在战略部署阶段，通过智慧经营计量产品、客户、员工的价值所在，在战略分解阶段实现资产负债策略落地。因此资产负债管理委员会的成立，可以为联盟成员单位构建以资本约束、价值创造为导向的资产负债管理体系。通过科技赋能，为成员单位提供全面的对标管理、系统实施、知识共享、智慧经营等服务。
为保证资产负债管理委员会工作的前瞻性和高效性，提高各会员单位在智慧经营、资产负债等领域的领先性，资产负债管理委员会设立了“专家委员会”。专家委员会的专家顾问由中国(海南)改革发展研究院院长、中国经济体制改革研究会副会长迟福林，中银国际研究有限公司董事长、经济学博士曹远征等国内外知名专家、学者、银行家组成，将与各会员单位通过论坛、沙龙、标杆学习等形式，进行思想碰撞与交流，共同探讨智慧经营领先实践，从而引领中国银行业智慧经营发展趋势，助推商业银行高质量发展。
大咖专家观点阐述
我国是一个转型大国，观察宏观经济形势离不开对中国经济趋势的判断，中国(海南)改革发展研究院经济研究所所长匡贤明在讲话中表示，中国对全球经济的影响已经变的越来越重要，中国经济正在从一个因变量到自变量进行转变;同时他指出，海南在建设自贸区、自贸港的背景下，海南金融数字银行的发展也面临着非常大的机遇。在海南要打造对外开放新贸易，面临着监管的挑战和难题，匡所长建议，可以将区块链技术和自由流动有机结合，以区块链技术实现货物、资金、人员在区域内的有痕流动。
国际银行业风控专家徐庆分享题为“商业银行资产负债管理面临的挑战及对策”的演讲。徐庆指出利率市场化还有一段路要走，银行在此过程中突围的重点是要做好结构性的资产调整。从长期分析，银行需大力发展市场化为基准的资产。从战略层面上，银行需要从价值观、资产负债管理，提高动态管理的能力，更加深入研究宏观经济、货币市场、利率、汇率的走向。
平安银行总行财务企划部总经理朱培卿分享“科技赋能经营 数据驱动决策——平安银行智慧财务工程”的主题演讲。基于当前经济形势下银行零售转型的迫切需求，银行需要实现真正的业财融合，才可驱动其高质量发展。平安银行近年来不断推进科技赋能金融，打造智慧财务平台。从数据层的关系图谱、大数据智能搜索引擎等技术创新，到基于多场景的、多层客户、多维度产品的整合性分析决策，支撑不同层级管理者形成从宏观到底层微观分析的可预测、可穿透的智能决策需求。打通业务与财务数据之间的壁垒，形成经营管控、追踪和管理，整合智慧人力、智慧风险、智慧经营、智慧支付体系，实现银行精细化提升。
波士顿咨询公司董事经理蔡建颖表示，金融科技在资产负债行业潜在的影响越来越大，其主要表现在：第一，很多银行的运营模式正处在科技与业务、资本融合的转型阶段。第二，数据的透明度、颗粒度把控的更加精准，可以有效预测客户的行为轨迹。第三，布局数字化。数字化的时代正在到来，数字化技术将推动资产负债管理的发展。
泛鹏天地咨询中心总经理郑宏杰在主题演讲中指出，商业银行想要在经济下行、利率并轨、金融科技等环境下增强自己的竞争优势，需积极建立智慧经营体系。智慧经营体系是通过运用资产负债和管理会计的科学方法，帮助银行对业务、资源、风险进行多维度科学计量与分析，从而实现敏捷战略规划、决策、控制、评价“全过程”量化管理。随后，泛鹏天地资产负债管理条线总经理赖东也指出，通过建设资产负债组合管理平台，基于对资产负债表内外头寸的账户组合、资本配置、风险达标、盈利目标的设计，从而前瞻性的实现风险和收益多目标平衡、多场景选择的管理目的。
[上一篇] 开放银行：银行变革新动力
[下一篇] 深交所与腾讯战略合作 成立金融科技联合实验室
