10月26日,由中国客户管理产业创新联盟主办，中国客户管理网承办，联合清华大学数据科学研究院、清华大学中国企业研究中心、清华大数据产业联合会、中关村大数据产业联盟等多家机构共同举办的的“2016第七届中国客户管理大会暨中国产业大数据营销峰会”在北京召开。
上海金融学院客聘教授、美国西北大学金融学博士胡捷发表了《大数据应用驱动金融科技与营销创新》主题演讲，以下为嘉宾发言实录：
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今天这个会是客户管理，角度是从信息大数据这个角度切入，我想分享一下现代信息技术在金融领域的应用，这些应用趋势改变了金融产业里面获取和服务客户的模式。我讲几个故事跟大家分享一下，我们现在在这个领域，由于技术的进步，大量数据的产生，分析方法的改变，我们在金融服务方面产生了哪些变化，今天讲的几个故事是比较典型的，其实有很多这样的案例。
故事一网上银行
第一关于银行的故事，很多银行在很多年以前就开始应用网络提供服务。我们看一下银行现在的状态，银行在过去赚钱赚的都不好意思，这是民生银行行长说的。
传统银行的有三个法宝：
第一它准入限制，基本不让民营资本进入；
第二央行赋予了它垄断价格，躺着赚钱；
第三它拥有难以被超越的物理网点。
银行业上市公司赚钱的总和超过了其他所有上市公司加起来的总和。现在银行准入正在慢慢的放开，垄断存货价格在快速的消失，贷款利率已经自由化，存款利率开始浮动，同时网上银行将突破传统银行的最后壁垒：网点。远程开户将会颠覆银行的竞争格局，这里面的玩家可能发生很大的变化，在07、08年的时候，我们看到苏宁包括国美，在3C领域的销售网络没有人可以超越它，但是这几年，大家看到了京东的崛起，苏宁经历了过山车样的变化。
银行行业也将发生这样的变化，我们现在看到的这么多的银行很厉害，大家看阿里云的网上银行，腾讯的微众银行现在都是雷声大雨点小，但是不要小看它们，现在他们是有政策上的束缚，但是他们在技术上已经准备好了，完全可以冲击银行业，冲入第一梯队，银行的存贷汇，现在它要冲进来的核武器就是远程开户，所以没有技术障碍，它的障碍就在中国的法律，银监会就是让你远程开户的威力迅速的发挥作用，这个主要是指方向给时间，一旦不需要物理网点之后，你们可以想象像腾讯这样的公司找客户非常的容易，开户的话用100块钱送你100块钱现金很多人都愿意啊，100块钱开1亿帐户成本100亿，对获取1亿存户来说根本不算什么。
今天到了爆发点的时候，这个小小的技术将颠覆银行业的竞争格局，但是它没有释放出来，就是因为银监会的强帐户和弱帐户之分。
强账户
弱账户
故事二：网上券商
第二个故事是网上券商，券商除了它经济周期下行，还有潜在的最厉害的冲击就来自于技术，网上券商故事很类似，银行是将可能要发生的，而在券商已经发生，我们中国的A股券商128家，由于多帐户的允许，可以远程开户，这样一来网上券商的格局将发生巨大的变化，券商的经纪业务可能会下降到10家左右。国外老牌经纪商被动的网络化，比如说美林。
故事三：互联网保险
故事三就是保险，我讲一个古老的保险模式的复苏:由于新技术的复苏,古老的模式正在获得全新的生命，就是互保模式。我们这一屋子人去香山爬，我们就怕摔了，就一人出100块钱，如果摔伤了就把这个钱给这个受伤的人。我知道在全北京而言，凑足300人是合理的，一定有300爬香山，这个交流成本运作成本非常的高，保险公司就形成了公司制，至于公司如何找到299人它有独特的营销方法运作方法来做，这是公司制而不是互保制。但是今天互联网保险可以将成本降下来，因此互保模式在互联网时代插上了新的翅膀，有一些互保公司在国际商没有消失，中国去年也专门为这件事情立法《互相保险组织监管试行办法》这是技术对我们保险带来的冲击之一。
故事四：基于舆情的交易
故事四讲一下交易，基于舆情的交易：今年的股票市场有人认为是理性决定的，有人认为是行为决定的。我本人是行为学派的，这个股票会涨会跌取决于人的内心怎么想它？大家都认为它会涨就会买它，你的心理影响到实践，你的实践影响到行为，行为就反映到价格。我们的股民到底怎么想的？如果你知道人心里怎么想的是很困难的，我们有没有办法间接的知道人是怎么想的，其中一个办法就是舆情，舆情本身又反过来影响大家的心理，我们通过观察舆情可以找到人真实的想法，比如说到股吧、论坛、财经网站的找到分析人的蛛丝马迹，在中国像百度和广发证券合作进行选股，像南方基金和新浪合作。
故事五：人工智能预测股市
故事五人工智能预测股市。现在像深度学习推进之后，发现产生很多奇妙的效用，做金融的预测故事，比如日本有一个前央行官员，它用人工智能博士预测日经225指数，过去四年时间准确率达到68%。运用的原理就像下围棋：机器人结合了92项经济指标和不同的时间周期，开发了数百组规则，最终选择最好的加以应用。它运用排除法来确定过去48个月里哪组规则对股市的预测最为准确。这组规则将成为第49个月的预测模板。“市场的结构有时会发生很大变化，”他说。“这台机器在这种情况下能够改变预测模型，这是它与先前方法的主要区别。这里有一个对比，有一个缺德教授他在05年做了研究，把华尔街的分析员做的预测跟猴子打耙做了比较，两者没有什么区别。
故事六：机器人投资顾问
故事六：机器人投资顾问，金融白领工作中有投资顾问这个工作未来可能被取代，以前必须要人来做，现在在相当程度上已经可以被机器来做，我们这个领域称作机器人投顾。目前美国机器人理财顾问管理的理财产品运作规模已超过500亿美元，而国内有10余家互联网公司开发出相关智能投顾软件。这个领域已经有很多商业应用，另外就是有不少的业界专家看好这个领域，这是一个普遍的趋势就是机器人大量的取代白领工作。
花旗预测未来10年内，机器人顾问管理的资产将会呈现出指数级增长，总额将达5万亿美元。
在我们金融领域里面这样的事情也正在发生，我分享这几个故事就是想告诉大家在金融领域大数据的应用已经产生了直接和现实的影响，好，谢谢大家！
